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投资理财顾问服务流程与规范手册（执行版）

第1章服务启动与资格确认

1.1客户身份识别与风险测评

在正式接触客户前，顾问需首先核实其身份证件信息（如身份证、护照、港澳台通行证等），并确认客户是否已提供真实有效的电子签名授权，确保后续所有交易行为均基于客户真实意愿，杜绝虚假冒名风险。针对年满18周岁的自然人客户，必须依据《中华人民共和国反洗钱法》及银行/金融机构反洗钱规定，执行“三识别”程序（了解你的客户、了解你的业务、了解你的交易），重点核实客户职业、收入来源及资产状况，防止洗钱或恐怖融资。

风险测评表是量化客户风险等级的核心工具，需将客户划分为“低危”、“中危”、“高危”三个等级，其中高危客户需额外进行压力测试，以评估其在极端市场环境下的承受能力，确保投资建议的可行性。若客户为高风险等级或首次接触，顾问需立即启动“双录”（录音录像）机制，全程记录客户与顾问的沟通内容、客户操作指令及确认画面，留存不少于6个月的合规证据链以备监管检查。在风险测评环节，必须明确告知客户潜在风险的具体表现形式（如本金亏损、利率波动、市场情绪冲击等），严禁使用模糊词汇如“风险可控”，必须使用精确的数据指标（如年化波动率、最大回撤）进行量化说明。

对于高风险客户，除常规问卷外，还需通过第三方专业机构出具专项风险评估报告，并签署《风险揭示书》，明确告知不可逆损失的可能性，建立风险隔