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农业银行信贷管理与风险控制手册

第1章信贷管理与业务拓展

1.1信贷政策与战略导向

农业银行近年来明确提出“服务实体、科技赋能、绿色转型”的核心战略，将普惠金融作为重中之重，要求信贷资源向县域、农村及小微企业精准滴灌。针对当前经济周期波动，信贷政策强调“防风险、稳经济”并重，明确压降房地产及高耗能行业信贷规模，同时加大对科技创新、绿色制造等战略性新兴产业的倾斜力度。

在宏观政策指引下，信贷管理系统需实时对接国家宏观审慎评估（MPA）指标，确保信贷投放规模与区域经济发展速度相匹配，避免“大水漫灌”。战略导向要求建立“全生命周期”视角，不仅关注当期贷款发放，更需将客户从贷后监测到贷后处置的全过程纳入统一的风险管理体系。政策执行需通过数字化手段实现从“人找政策”向“政策找人”转变，利用大数据模型自动识别符合特定战略导向的客户群体。

各分行需制定具体的执行细则，将宏观战略转化为可量化的考核指标，确保信贷资源分配既符合监管要求又满足业务发展需求。

1.2客户准入与尽职调查

客户准入实行“三性”（真实性、合法性、合理性）严格审查，严禁为虚构贸易背景、空壳公司或关联非关联客户违规授信，确保信贷资金安全。在尽职调查环节，必须完成“四查”工作：查企业征信、查资金流向、查核心管理层、查关联交易，确保调查人员持有效证件并签署保密协议。

针对农业特色客户，需重点核查其土地流转合