保险核保业务操作与风险管理手册.docxVIP

保险核保业务操作与风险管理手册

第1章核保业务流程概览与准入机制

1.1标准核保流程图谱与节点说明

核保流程始于客户提交投保申请，系统自动校验基础信息完整性，若缺失关键字段则拦截并提示补正，确保进入下一环节的数据源头纯净。初审专员对提交资料进行形式审查，重点核对证件真伪及一致性，利用OCR技术辅助识别模糊影像，确保资料无篡改痕迹方可流转。

初审通过后，系统自动触发“自动核保”路径，将风险评分模型参数匹配至对应产品条款，若评分低于设定阈值则直接退回并要求补充资料。对于非自动核保或高风险客户，系统自动将案件推送至人工核保队列，标准化工作单，包含风险等级标签、既往病史摘要及既往症清单。核保员在核保系统内完成深度审查，依据《保险法》及公司内控规范，综合评估客户的职业健康、生活习惯及既往症对承保风险的影响程度。

最终核保结论后，系统自动打印或导出纸质保单，并录入核心业务系统（CORE）完成承保标记，开启后续理赔与核赔服务通道。

1.2客户入保资格评估标准

客户必须为具有完全民事行为能力的自然人或法人，且未被列入保险公司公开黑名单或监管机构认定的重大失信名单方可入保。对于投保年龄超过70周岁或小于18周岁的客户，系统强制触发年龄核保机制，需额外提交健康告知问卷及医生评估证明方可通过。

投保人需具备稳定的收入来源或合法财产来源证明，且近三年无重大违法违规记