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保险代理业务规范与风险控制手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与基本原则

本手册严格依据国家《保险法》、《保险代理人监管办法》及中国保监会（现国家金融监督管理总局）发布的最新监管文件编制，适用于所有在中国境内注册并开展保险代理业务的机构及其全体从业人员。适用范围涵盖保险代理业务的全生命周期，包括代理合同签署、投保单审核、保单核保录入、理赔调查、损失核定、赔款支付及后续服务的全过程。

基本原则坚持“合法合规经营、客户利益优先、风险可控为本、信息真实准确”的十六字方针，严禁以非法手段获取客户资料，严禁向客户承诺不确定的投资收益。在业务开展中，必须严格执行“三亲见”原则（亲见本人、亲见投保、亲见被保险人），确保合同主体与投保主体一致，杜绝冒名投保及虚假投保行为。所有业务操作必须遵循“谁发起、谁负责、谁审批”的归责原则，对于因违规操作导致的客户损失或机构声誉风险，实行“零容忍”问责制。

本手册作为内部合规操作指南，具有最高的指导意义，任何一线员工在遇到模糊地带时，必须无条件以本手册为准，不得以口头指令或老经验替代书面规定。

1.2从业人员的资质要求

从业人员必须持有中国银保监会（现金融监管总局）颁发的有效保险代理从业资格证，且所代理的保险产品条款、费率表及费率表解释必须与监管机构备案版本保持一致。实行持证上岗制度，严禁无证代理、无证兼职或超越经营范围从事保险代理业