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柜员操作规范与风险防范手册

柜员操作规范与风险防范手册

第1章一般规定与职责分工

1.1柜员岗位基本要求

柜员必须持有中国人民银行颁发的《金融许可证》及本人有效身份证件，严禁冒用他人身份或伪造证件上岗。上岗前需通过银行内部组织的“三基”教育（基本理论、基本常识、基本技能）考核，成绩合格者方可领取上岗证。

每日上岗前必须进行手指口述确认，核对系统账号密码、登录时间、当前营业状态及当日待办事项清单。严格遵守“双人双锁”制度，重要空白凭证、有价单证及现金必须实行双人分管、双人收付、双人记账。必须穿着规定的制服佩戴工牌，严禁在办公区域、休息区、食堂或公共场所穿着便装、佩戴首饰或携带私人物品。

严禁利用职务之便挪用客户资金、办理虚假交易或协助客户洗钱、逃税等违法违规行为，违者将面临严厉处罚。

1.2工作纪律与行为规范

工作时间必须保持通讯畅通，严禁在柜面处理业务时私自接打电话、玩手机或从事与工作无关的娱乐活动。严禁与客户发生争吵、辱骂或肢体冲突，如遇客户无理取闹，必须第一时间上报主管并记录在案。

严禁代客签字、代客保管重要物品、代客办理业务或协助客户进行金融诈骗活动，不得参与任何形式的赌博活动。严禁在业务办理过程中与客户发生不必要的肢体接触，严禁在柜面吸烟、饮食或喝水，保持工作台面整洁有序。严禁在系统未关闭前擅自离开柜台，严禁私自复制、扫描或修改系统中