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互联网+金融与支付手册

第1章互联网+金融发展环境与政策导向

1.1宏观政策背景与监管框架

当前中国正坚定推动金融供给侧结构性改革，旨在通过优化资源配置来提升全要素生产率，其中互联网技术被视为打破传统金融壁垒、实现普惠金融的关键抓手。监管层面确立了“守正创新”的总基调，既要求金融机构在合规前提下利用大数据提升风控效率，又严防技术滥用导致的系统性风险，强调监管科技（RegTech）在动态监测中的应用。

中国人民银行发布的《金融科技发展规划（2022—2025年）》明确提出要构建以消费者为中心、以数据为基础、以创新为驱动、以安全为底线、以开放为特征的金融科技生态体系。银保监会（现国家金融监督管理总局）发布了《关于加强银行业金融机构数字化转型工作的指导意见》，要求银行业机构在2025年底前完成至少50%的存量业务数字化改造任务。证监会实施《证券期货业网络安全管理办法》，强制要求重点金融机构在金融基础设施安全方面投入不低于营收1%的资金，并建立网络安全等级保护制度。

财政部与银保监会联合出台《关于金融基础设施互联互通建设的指导意见》，旨在打通跨行支付通道，预计年内可建成覆盖主要城市的实时支付网络，降低交易成本20%以上。

1.2数字经济战略与金融创新需求

数字经济被定义为建立在数字技术基础上，以数据为核心生产要素，以互联网为重要载体，以现代金融