保险业务办理与风险防控手册.docx

保险业务办理与风险防控手册

第1章保险业务全流程管理

1.1业务受理与资料审核

业务受理环节要求柜员在系统中录入客户基本信息，必须严格核对身份证正反面照片与纸质证件的一致性，确保“人证合一”。对于非现金支付的保费，系统需自动校验收款账户信息，并与银行预留印鉴进行二次匹配，防止资金挪用风险。

审核人员需重点审查投保单中的关键要素，如被保险人年龄是否在法定承保范围内，既往病史是否影响核保结论。针对特殊险种（如百万医疗险），必须要求客户提供近三年的体检报告摘要，并录入电子健康档案进行预核保。发现资料存在涂改、模糊或逻辑矛盾（如年龄与出生日期明显不符）时，系统应自动发出红色预警并暂停