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核保与理赔流程手册

第1章核保基础与风险识别

1.1核保基本原则与适用范围

核保的首要原则是“风险匹配”，即保险公司必须确保承保的风险与其收取的保费水平相匹配，这是维持保险经营稳健的基石。适用范围涵盖财产保险、人身保险及再保险业务，其中财产险需严格遵循“最大诚信原则”，人身险则侧重于“自愿原则”与“公平原则”。

在财产险领域，核保重点在于核实标的物的真实价值、使用性质及潜在毁损风险，确保承保额度不突破财务承受能力。人身险核保则侧重于评估被保险人的健康状况、职业风险及既往病史，旨在控制非预期赔付率，保障长期偿付能力。所有业务均需遵循“统一标准、分级管理”的框架，确保不同险种、不