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柜面操作流程与风险防控指南（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与职责界定

本制度适用于我行所有营业网点柜面业务办理人员、自助设备操作员、授权人员及后台风险管理部门，旨在规范柜面全流程操作行为，明确各岗位在风险防控链条中的具体责任边界。柜面操作实行“双人复核”与“岗位分离”原则，前台柜员负责受理与初审，中台柜员负责审核与复核，后台人员负责检查与监督，严禁一人包办所有环节，确保业务流转的制衡机制有效运行。

对于新入职柜员，必须经过为期3个月的“师徒制”带教期，由资深员工在业务场景、系统操作及应急处理上进行一对一辅导，考核合格后方可独立上岗，带教期间未通过实操考核者不得上岗。所有柜面操作人员需持有有效的《柜面业务操作资格证》及相应的《反洗钱与反恐怖融资培训合格证》，严禁无证人员触碰现金、凭证及密码等核心敏感信息。本制度重点覆盖人民币存取款、转账汇款、现金结算、票据承兑、支付结算、信用卡受理及小额支付等核心柜面业务，同时涵盖非现金业务中的电子银行服务操作规范。

各分支机构应根据辖内业务量及网点规模，动态调整本制度实施细则，确保制度内容贴合实际业务场景，严禁照搬照抄导致操作僵化，必须结合本地实际进行细化解读。

1.2制度依据与适用范围

本制度严格遵循《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理有关事项的通知》（银发〔202