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保险业务办理与风险管理手册（执行版）

第1章保险业务办理基础规范

1.1业务受理与申报流程

业务受理环节要求柜员在业务系统内通过“客户身份识别”模块录入客户基本资料，系统自动校验客户证件有效期，若证件过期需立即触发预警并暂停受理，确保申报主体真实有效。对于高风险客户或首次投保业务，系统需强制触发“反洗钱”身份识别流程，要求客户身份证正反面及人脸识别照片，并在后台唯一的客户识别码（CUI）进行后续关联。

在填写投保单时，代理人必须依据《保险法》第五十五条规定，逐项勾选“投保人”、“被保险人”及“受益人”三栏，若涉及第三方受益人，需额外注明受益人关系证明编号。申报资料至核心业务系统后，系统需实时显示“完整性校验”状态，若发现缺失印章或签名，系统应自动弹窗提示并阻断提交，防止因资料不全导致后续理赔纠纷。客户身份识别完成后，系统自动计算并“客户风险等级”，根据《人身险业务操作规范》将客户划分为A、B、C三类，不同等级对应不同的承保费率区间和免赔额标准。

业务受理结束前，系统需包含“受理编号”、“客户ID、“投保金额”及“生效日期”的标准化业务凭证，并打印一式三份，分别由代理人、核保员及客户留存，确保流程可追溯。

1.2客户身份识别与准入管理

准入管理要求严格执行“双人复核”制度，核保员在审核客户资格时，必须同时审核客户的年龄、健康告知及职业背景，并记录在案，严