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保险业务知识与理赔流程手册（执行版）

第1章

1.1保险的核心要素与概念解析

保险的核心要素包括投保人、保险人、被保险人和受益人四者。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人；保险人是指与被保险人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。保险的本质是风险转移，即通过契约形式将未来不确定的损失风险转移给保险人，以换取保费的支付，从而保障被保险人的经济利益。

保险合同的成立必须同时具备主体适格、意思表示真实、内容合法及形式完备四个条件，缺一不可。保险法律关系是一种特殊的财产法律关系，其核心在于保险人对保险标的具有保险利益，且投保人履行了缴费义务。保险责任是指当保险事故发生时，保险人依据合同约定应当承担的赔偿或给付保险金的责任，这是保险的核心功能所在。

保险的功能主要体现在经济补偿、风险分散、资金融通和社会稳定四个方面，其中经济补偿是保险最直接的功能。

1.2常见险种分类与适用场景

人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的的保险，主要包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险和养老保险。人寿保险是以人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的保险，其中又以以死亡为给付保险