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信用卡业务办理流程手册

第1章信用卡业务准入与资格核验

1.1客户身份识别与基础信息采集

在系统启动时，必须首先通过“身份核验引擎”强制要求输入客户姓名、身份证号码、手机号及预留银行卡号，系统自动比对公安数据库与银行内部黑名单，若发现姓名冲突或身份证号异常，立即触发“二次核实流程”，要求客户身份证正反面高清照片并录入指纹生物特征，确保“人证合一”的法律效力。采集环节需严格遵循“双录”规范，即对年满18周岁的客户进行录音录像，详细记录客户与柜员或远程视频客服的沟通过程，重点捕捉客户对信用卡用途的意愿描述、收入水平解释及家庭负债情况，形成不可篡改的合规视频档案。

基础信息采集必须包含但不限于：个人基本信息（年龄、职业、婚姻状况）、资产信息（房产、车辆、存款余额）、负债信息（现有信用卡额度、网贷总额）及征信报告，系统需实时校验所有必填字段格式，缺失任一字段即阻断后续流程，防止因信息不全导致的风控误判。对于特殊群体如未成年人、失信被执行人或存在重大刑事犯罪记录的客户，系统应自动拦截并弹出“准入拒绝”提示，严禁将其纳入后续任何评分或授信测算环节，并留存拒单理由作为内部审计的重要依据。在采集过程中，系统需动态提示客户注意信息的真实性，例如提示“请确认您输入的手机号与预留卡号一致，否则将影响后续签约验证”，并支持客户随时辅助证明材料（如户口本、结婚证）以佐证信息真实性。