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柜员业务操作与风险防控手册（执行版）

第1章柜面业务基本规范与操作实务

1.1客户身份识别与尽职调查操作流程

柜员在受理客户业务时，必须首先核实客户身份证件，核对“三要素”（姓名、身份证件种类、编号）是否一致，并检查证件真伪，确保“人、证、卡”三者信息完全匹配，严禁代客操作或模糊核对。对于新开户客户，需按照“五识别”标准逐一落实：识别客户真实身份、识别客户风险等级、识别客户交易背景、识别客户交易目的、识别客户交易对手，建立完整的尽职调查档案。

对高风险客户（如涉赌、涉毒、涉恐等）及非居民客户，必须执行“尽职调查强化措施”，包括查阅银行内部征信系统、实地走访或电话核实，并留存书面或电子版的调查记录。对于老客户或长期未办理业务的客户，需通过“非柜面渠道识别”或“电话回访”方式再次核实其身份，确认其是否仍为本人，防止冒名开户。在识别过程中，若发现客户身份信息异常（如证件过期、信息不符），应立即拒绝办理业务，并按规定报告上级机构，严禁为了追求业务量而牺牲合规底线。

完成身份识别后，柜员需在系统中录入客户身份信息，并打印《客户身份识别确认单》，由客户本人签字确认，确保流程留痕，满足监管对反洗钱工作的要求。

1.2业务受理标准化作业程序

柜员在受理业务前，需首先检查自身仪容仪表是否整洁，确认穿着工作服、佩戴工牌，保持工作状态，严禁穿着拖鞋、背心或佩戴饰物上岗。建立“首