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保险咨询业务管理与操作手册（执行版）

第1章总则与职责分工

1.1业务范围与监管要求

本手册定义的保险咨询业务范围严格限定于向个人及企业客户提供保险方案规划、风险评估、条款解读及理赔协助等全生命周期服务，严禁涉及非法集资、虚假宣传或未经批准的保险中介活动。监管要求方面，必须严格执行国家金融监督管理总局关于保险销售行为可回溯管理的规定，确保所有咨询记录、宣传材料及交易数据可追溯，且必须获得客户书面或电子形式的授权同意方可开展业务。

业务范围涵盖从客户初步需求挖掘、定制化方案出具、方案审核、承保签约到后续保单检视及理赔协助的完整闭环，同时明确区分“保险咨询”与“保险销售”的边界，强调