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邮政储蓄业务规范与操作手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与适用条件

本手册适用于中国邮政储蓄银行（以下简称“本行”）所有从事邮政储蓄业务的网点、柜员及后台操作人员，涵盖个人储蓄、中间业务、电子银行及跨境汇款等全链条业务场景，确保操作行为始终在合法合规的框架内进行。适用条件要求操作人员必须持有本行有效的《柜员上岗证》或电子签名认证，且已通过反洗钱与反恐怖融资专项培训并考核合格，严禁无资质人员接触敏感业务系统或处理大额可疑交易。

业务操作需遵循“双人复核”原则，对于单笔金额超过人民币50万元或涉及反洗钱重点管控账户的转账业务，必须由两名持证人员同时在场，一人执行录入，另一人独立复核。电子渠道业务（如手机银行、网银）的操作同样适用本手册，但需额外确认客户设备指纹是否异常，若发现设备指纹与实名信息不符，应立即触发人工核实流程。跨境汇款业务必须严格执行“了解你的客户（KYC）”及“了解你的业务（KYB）”标准，特别针对非居民客户，需核实其境外资金来源合法性，防止资金非法跨境流动。

所有操作记录必须实时保存，纸质单据需加盖业务章并由双人签字确认，系统的电子日志需保持不可篡改状态，确保业务轨迹可追溯至具体操作时间点和操作人员。

1.2客户身份识别与尽职调查

客户身份识别是开户前的核心环节，必须通过“人脸识别”技术验证客户真实身份，确保“人证合一”，严禁使用照片、视频或他人身