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核保理赔流程与规范手册（执行版）

第1章总则与适用范围

1.1核保理赔流程定义与目标

核保理赔流程是指保险公司依据国家法律法规及行业监管要求，将投保人/被保险人提交的投保申请、保险合同订立、保单持有及理赔申请等全流程业务，转化为标准化、可执行的操作动作的完整闭环过程。该流程旨在确保每一笔业务在从“风险识别”到“资金给付”的每一个节点都符合既定标准，实现业务办理的规范性与安全性。本流程的核心目标是构建“风险可控、理赔及时、数据留痕”的运营体系。通过标准化作业，将人工经验转化为系统可执行的动作，确保100%的承保业务在承保瞬间完成风险定级，99%的理赔案件在7个工作日内完成初核，从而降低运营风险并提升客户满意度。

流程覆盖的业务场景包括：新车投保、车险查勘定损、非车险产品投保、保单保全、保单批改以及各类保险理赔案件。无论业务类型如何，所有环节均需纳入统一流程管控，严禁出现“先赔后保”或“先保后赔”的违规操作。流程执行需遵循“端到端”原则，即从最初的风险评估到最终的资金支付，形成完整的证据链。每一个步骤的输入数据必须经过校验，每一个输出的结果都必须有明确的记录，确保业务可追溯、可回溯。在实操层面，流程分为“前端核保”与“后端理赔”两个主要阶段。前端核保侧重于风险筛选与合同订立，后端理赔侧重于损失核定与赔付支付。两者通过系统接口或人工复核进行无缝衔接，杜绝信息孤