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个人银行业务操作规范指南（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本规范适用于我行所有从事个人银行业务的部门、岗位及全体员工，涵盖个人存款、贷款、信用卡、理财及结算等全业务条线。“个人银行业务”是指银行为自然人提供的各类金融服务，包括但不限于个人储蓄存款、个人贷款（含按揭、消费贷、经营贷）、个人理财、个人信贷担保及支付结算业务。

“执行版”指本规范自发布之日起正式生效，作为我行个人银行业务操作执行的最高标准，取代原有的试行稿或口头指导。对于新入职员工，本规范的第1至5节为岗前必修课，未通过培训考核者严禁独立承担客户操作任务。本规范中的“客户”指经身份识别并建立业务关系的自然人，其姓名、身份证号、手机号及联系地址等信息构成核心业务档案。

所有业务操作必须遵循“先授权、后执行、再复核”的闭环原则，严禁在系统未授权或复核未通过的情况下交易凭证。

针对客户身份识别（KYC）的要求，银行必须严格执行“了解你的客户”原则，确保客户真实身份与预留信息一致。在开立新账户时，操作人员需逐户核对身份证件正反面，并现场核实人脸识别，确保“人、证、卡”三要素完全匹配。

对于长期未更新证件的客户，系统需自动触发预警，操作人员必须在3个工作日内完成证件更新或重新身份认证。若发现客户证件信息异常（如频繁变更、异地居住），必须立即上报分行合规部，不得私自修改系统数据。对于高风险客