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保险核保业务操作与风险管理手册（执行版）

第1章核保流程标准化操作规范

1.1常规业务受理与资料初审

核保专员在业务系统“受理中心”模块“常规业务”按钮，系统自动弹出“客户信息录入单”，操作员须核对客户证件号码与身份证照片是否清晰，若发现模糊需立即拍照并备注“需人工复核”，严禁使用模糊不清的图片作为承保依据。针对客户填写的“职业信息”字段，系统强制要求录入“职业类别”（如：技术工人、自由职业者等），若客户未选择，系统弹出“职业类型选择提示框”，操作员需在15秒内”完成选择，超时未选将自动转入“特殊风险”队列，影响后续承保时效。

在“家庭结构”栏位，系统自动抓取当前保单持有人姓名，若发现同名多户或同名单户超过3年未更新，系统自动触发“家庭结构预警”，操作员须“手动修正”按钮，家庭成员关系证明扫描件，否则无法“家庭结构”字段。对于“健康告知”部分，系统依据预设的“健康告知问卷”逐行扫描，若客户勾选“既往症”或“既往病史”但未勾选“既往症说明”，系统自动标记为“待澄清”，并弹出“询问提示”窗口，操作员需在30分钟内通过回复或电话确认，超时将转为“拒保”处理。在“联系方式”栏位，系统要求录入“紧急联系人”姓名、电话及关系，若客户未选择“紧急联系人”或电话为空，系统自动锁定“提交按钮”，提示“紧急联络信息缺失”，操作员须补充完整信息后方可提交，否则系统无法“受理回执”