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保险精算咨询业务处理与风险管理手册

第1章业务受理与需求评估

1.1客户档案建立与基础信息录入

在正式开展精算咨询前，必须首先建立标准化的客户档案，这是所有分析的基石。需收集客户的基本身份信息（如姓名、身份证号、联系方式）及企业或机构的基本概况（如公司全称、统一社会信用代码、所属行业、经营年限），确保数据来源权威且唯一。档案建立过程中，必须强制要求录入“风险暴露程度”字段，即客户当前面临的潜在损失规模，例如某企业上年度因火灾造成的直接经济损失金额，这将直接决定后续业务优先级。

需详细记录“关键风险指标（KRI）”数据，如安全生产事故率、重大事故频率及历史赔付率，这些是判断客户是否具备承保资格的核心依据，缺一不可。建立档案时，必须同步录入“历史承保记录”，包括过往保单的签发时间、续保状态、实际赔付金额及理赔原因，以此构建客户的全生命周期风险视图。对于新入网的客户，需特别标注其“风险等级分类”（如A类、B类、C类），并记录该分类的判定依据，例如依据《企业风险等级划分标准》中的具体评分公式。

在录入阶段，必须逐条核对数据的逻辑一致性，如年龄与性别是否匹配、险种与年龄是否相符，一旦发现数据矛盾需立即修正，保证档案的准确性。

1.2保险需求调研与痛点分析

需求调研环节需采用结构化问卷与深度访谈相结合的方式，全面挖掘客户对风险的认知盲区，例如询问客户对新型网络安