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2026年金融理财师个人理财规划案例分析实战试卷（含解析）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

案例1：青年白领“攒钱+增值”规划（15分）

背景：李先生，28岁，某互联网公司软件工程师，年薪25万元，年终奖3万元，年生活支出12万元。现有活期存款3万元，货币基金2万元，无负债。风险测评结果为“稳健型”，可接受5%的本金年波动。

1.请计算李先生的年储蓄率及应急储备金是否达标。（5分）

2.基于李先生的风险偏好，以下投资组合中哪项最合适？（单选题，5分）

A.80%股票型基金+20%债券型基金

B.50%股票型基金+30%债券型基金+20%货币基金

C.30%股票型基金+50%债券型基金+20%货币基金

D.10%股票型基金+70%债券型基金+20%货币基金

3.李先生计划配置保险，以下哪些是必要的保障？（多选题，5分）

A.定期寿险（保额50万元）

B.重疾险（保额30万元）

C.医疗险（百万医疗）

D.意外险（保额20万元）

案例2：中产家庭“养老+教育”双目标规划（25分）

背景：王先生，35岁，某互联网公司技术总监，年薪80万元（含年终奖15万元），妻子张女士，33岁，某公立医院医生，年薪30万元。家庭年