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保险代理公司实务与规范手册（执行版）

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与基本原则

本手册严格依据《中华人民共和国保险法》及中国银保监会最新发布的《保险代理人监管规定》（2023年修订）制定，旨在为所有在中国境内执业的保险代理人提供具有法律效力的操作指南。其适用范围涵盖总公司派驻的专职代理人、通过保险代理有限公司自行招揽的兼职代理人，以及经保险行业协会备案的第三方独立代理人，无论其注册地是在北京、上海还是深圳，均须遵守手册中的统一规范。在适用过程中，必须确立“合规优先、服务为本”的核心原则。代理人不得利用职务之便，将本应由保险公司收取的保费截留、挪用或转借给第三方，这是触犯《保险法》第一百八十六条“禁止向投保人、被保险人或者受益人支付回扣或者佣金”的红线行为。

所有业务开展必须遵循“如实告知、最大诚信”的法定义务。代理人在与投保人订立保险合同前，必须书面确认投保人的所有既往病史、职业状况及生活习惯，若发现隐瞒情况，无论是否造成保险事故，均构成欺诈，面临合同无效及高额罚款的风险。手册的执行以“双录”（录音录像）制度为硬性约束。根据监管要求，个人人身保险产品的投保、变更及退保环节，代理人必须全程同步录音录像，录像需覆盖从客户进门到签单的全过程，且录像资料需由代理人本人保管，严禁删除或篡改，以备监管部门随时抽查。业务操作须严格执行“三单匹配”原则，即销售记录单、系统录入单与纸