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信贷业务风险管理手册

第1章组织架构与职责分工

1.1风险管理委员会职能定位

风险管理委员会是银行风险管理的最高决策机构，其核心职能是“定战略、拨资源、管底线”，负责审定全行重大风险事项，审批风险偏好指标，并决定风险调整后的资本充足率限额的分配方案。该委员会每月召开一次例会，重点审议信贷业务的风险趋势报告，针对市场利率波动、宏观经济下行等外部冲击，动态调整全行的集中度限额和压力测试参数。

在重大风险事件处置中，委员会拥有“一票否决权”，例如当某笔大额不良贷款出现逾期超过90天且无法通过重组化解时，委员会有权强制叫停相关授信审批流程。委员会定期评估各业务条线的风控有效性，将评估结果直接挂钩业务部门的绩效考核，对连续两年风控评分低于85分的业务团队实行降级或清退。每季度发布一次《风险预警监测报告》，详细列出全行潜在的风险敞口、潜在损失预计值（LGD）及超预期损失概率，为管理层提供决策依据。

委员会下设风险管理办公室作为日常办事机构，负责收集全行风险数据，确保所有风险数据真实、完整、准确，并定期向委员会汇报风险状况。

1.2三道防线建设机制

第一道防线即业务部门，是风险管理的主体，其职责是“识别、评估、监测、报告”，必须严格执行“谁审批、谁负责、谁经办、谁承担”的原则，建立全流程风险责任制。业务部门需设立专职的风控员岗位，每笔信贷业务必须配备至少一名懂业