第二章-现金规划课件.pptVIP

第二章

现金规划

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第一节

现金规划目标

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案例解读

足够的现金准备是十分必要。案例中张女士在进行现金规划时，未充分考虑失业和生育时所需的现金准备，资产流动性也很不好。

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现金的含义

狭义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。

广义的现金通常包括狭义现金和现金等价物。

现金等价物则是指期限短、流动性强、易于转换成已知金额现金、价值变动风险较小的投资，一般包括储蓄账户、支票账户、货币市场账户、其他短期投资工具等。

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现金规划的意义

现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金规划贯穿于生命周期的各个阶段，是家庭理财规划的重要组成内容之一，也是较为核心的部分。

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确立现金规划目标

成功的理财从设立目标开始。

理财的目标包括基本目标（日常消费、居住、交通等）和期望目标（买车、保障未来、养老等）。

确立理财目标，必须坚持两个原则：

具体：理财目标一定要明确、量化；对自己家庭的财务状况了解全面，切忌好高骛远；要将稀缺的货币资源用得其所。

可行：通过努力可以达到。

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现金规划考虑的基本因素

持有现金及现金等价物的机会成本

对金融资产流动性的要求

交易动机

预防动机

投资动机

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第二节

现金财务问题诊断

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现金财务比率指标：流动性比率

流动性比率是指个人或家庭的流动性资产与每月支出的比率，它反映个人或家庭支出能力的强