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2025年银行风险管理手册与内部控制

第1章总则与目标

1.1风险管理战略与愿景

明确总行“零重大系统性风险”的战略底线，确立以“价值创造”为核心的风险导向型风控文化，将风险控制在可承受范围内，确保业务规模与风险水平实现动态平衡。制定覆盖全行各业务条线的差异化风险管理战略，针对信贷、零售、投行等核心业务板块，分别设定风险容忍度阈值，确保战略执行不走样、不偏离。

构建“事前预警、事中干预、事后处置”的全流程闭环管理体系，利用大数据与技术，实现风险信息的实时采集、分析、预警与自动处置。建立跨部门协同作战机制，打破业务、风控、合规、科技部门之间的信息壁垒，形成“风险共享、风险共担、风险共治”的协同治理格局。设定年度风险限额管理目标，确保在宏观经济波动加剧的背景下，全行整体风险加权资产规模控制在监管允许的合理区间内，不发生因系统性风险导致的重大损失。

定期发布风险管理白皮书，向社会及内部员工公开风险状况与应对策略，增强外部投资者信心，提升内部员工的风险意识与合规执行力。

1.2风险偏好与限额管理

确立全行统一的风险偏好声明，明确界定风险容忍度（如：不良贷款率不超过2.5%，单一客户授信集中度不超过15%），作为所有业务决策的“红绿灯”标准。建立动态限额管理体系，根据宏观经济周期和内部经营战略，每年至少更新一次限额指标，确保限额指标与风险偏好保持一致，防止超限额