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2025年银行个人客户服务手册

第1章

1.1客户身份识别流程规范

识别原则与核心要求：银行必须遵循“了解你的客户”（KYC）原则，确保在建立业务关系时，对客户的身份、性质、交易习惯及风险状况进行全方位、全维度的核实，严禁任何形式的身份冒用或虚假开户。客户身份识别的具体步骤：银行需由柜员或柜面人员向客户出示有效身份证件，核对姓名、身份证件种类、号码、有效期及照片，并在系统录入后，通过联网核查系统验证证件真伪，确认客户身份真实有效。

高风险客户识别方法：对于首次开户、异地开户、大额交易频繁或曾有制裁名单记录的客户，银行应启动强化识别程序，要求客户提供额外的辅助证明材料，如居住证明、工