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信贷风险管理与企业融资手册（执行版）

信贷风险管理与企业融资手册（执行版）

第一章信贷风险识别与评估

1.1宏观经济与行业风险监测

宏观经济环境是企业生存发展的土壤，任何宏观波动都可能通过传导机制放大至企业层面，因此建立系统的宏观监测机制是防范系统性风险的基石。

需实时跟踪GDP增速、CPI及PPI等核心经济指标，重点关注GDP增速低于3%或CPI连续两个季度上涨1%以上的情况，此类环境通常意味着市场需求收缩，企业订单可能大幅减少。应深入分析行业集中度指数（HHI）变化，若行业集中度指数上升超过10%，表明市场进入壁垒提高，新竞争者难以进入，企业议价能