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2025年金融科技监管业务办理与规范手册

第1章总则与适用范围

1.1法规依据与基本原则

本章节严格依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国人民银行金融稳定法（草案）》以及《金融科技发展规划（2022-2025年）》等法律法规，确立监管工作的法律基石，确保金融监管行为始终在法治轨道上运行。确立“保护存款人利益、防范系统性风险、服务实体经济”三大核心原则，要求监管机构在审批新业务产品时，必须首先评估其对金融稳定及消费者权益的影响，严禁任何形式的违规套利或利益输送。

明确“审慎经营、科技赋能、合规为本”的监管基调，强调在推进数字化转型过程中，必须将技术风险纳入核心风险管理体系，确保科技手段不成为规避监管的“防火墙”。坚持“全覆盖、零容忍”的监管态度，要求对辖区内所有法人金融机构（包括银行、非银行金融机构及各类持牌金融科技子公司）实施穿透式监管，不留监管盲区。贯彻“风险为本”的监管理念，要求监管机构建立基于风险分类的差异化监管机制，对高风险机构实施强化监管，对低风险机构实施差异化监管，避免“一刀切”带来的资源错配。

落实“科技强金”战略，要求监管部门制定《金融科技监管技术指引》，明确数据治理、算法审计、系统安全等关键技术指标，确保科技应用符合内部风控要求。

1.2监管主体与职责分工

中国人民银行作为金融监管的主管部门，负责制定金