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保险代理公司实务与规范手册

第一章总则与基础规定

第一节保险代理从业基本准则

保险代理人必须严格遵守《中华人民共和国保险法》及国家金融监督管理总局发布的《保险代理人监管规定》等法律法规，确立“依法合规经营”的执业底线。任何代理行为不得违反法律强制性规定，严禁利用职务之便进行内幕交易或操纵市场，确保所有操作均在合法框架内进行。在业务开展初期，代理人需明确自身定位为“服务者”而非“推销者”，必须向客户充分揭示保险产品的风险特征、保障范围及除外责任，严禁通过夸大收益、隐瞒风险或虚构案例来诱导客户投保，杜绝任何形式的误导销售行为。

所有保险代理业务必须建立严格的客户档案管理制度，对每一位投保人的年龄、职业、健康状况、家庭结构及既往病史进行详细记录，并在合同中明确告知客户相关免责条款，确保信息真实、准确、完整，为后续核保与理赔提供准确依据。在进行风险评估时，代理人需依据《人身保险条款》及行业通用的精算模型，结合客户实际风险状况提出科学的保费建议，严禁为了促成销售而降低保额标准或推荐不匹配的产品，确保保费定价既符合风险原则又具备市场竞争力。在销售过程中，代理人必须严格执行“双录”（录音录像）制度，对投保人的身份、意愿、确认过程进行全程录音录像，留存不少于15天的备查资料，以应对监管检查及可能的纠纷处理，确保销售过程可追溯、可验证。

所有业务操作必须遵循“先核保、后承保”