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2025年银行信贷审批与风险管理手册

第1章

1.1总则与适用范围

本手册旨在统一全行信贷审批与风险管理的标准，确保所有业务操作符合国家法律法规及监管要求，核心目标是实现“风险可控、流程透明、决策科学”。适用范围覆盖本行所有分支机构、客户经理及合规部门，包括普惠金融、公司信贷、个人住房贷款及跨境贸易融资等全业务条线。

进入本手册管理的业务必须经过三级审核机制：初审由业务部门完成，复审由风险部执行，终审由行长室或授权审批人把关。本手册适用于2025年及以后新立项的信贷项目，对历史存量项目的调整需参照历史指南并遵循“风险不降低、流程不简化”原则。所有信贷审批流程必须嵌入银行核心业务系统，严禁通过Excel表格或非系统手工操作提交申请，系统自动拦截违规操作。

本手册的修订权归风险管理委员会，任何章节的修改需经总行办公室备案并通知各分行及相关部门，确保信息同步。

1.2组织架构与职责分工

总行风险管理部负责制定全行信贷审批与风险管理手册，建立风险偏好指标体系，并对全行信贷风险进行常态化监测。分行行长室负责本分行信贷审批的统筹管理，审批权限由分行行长授权，具体负责本辖区内的信贷审批及贷后管理。

公司业务部/普惠金融部作为业务发起部门，负责贷前调查的真实性核实，提供完整的尽职调查报告及原始证据链。风险部作为独立风控部门，负责独立开展风险识别、计量、监测和报告工作，对信贷资产质量