保险业务办理与风险控制手册_1.docxVIP

保险业务办理与风险控制手册

第1章保险业务全流程管理

1.1客户开发与准入评估

在保险销售的第一阶段，必须建立严格的“三查”机制，即查客户身份、查反洗钱风险、查欺诈行为。对于非金融机构从业人员，严禁通过口头承诺、电话诱导或网络聊天等方式获取客户信息，所有客户资料必须通过国家认可的官方渠道（如银行柜台、保险公司官方APP）录入系统，确保数据来源的合法性和真实性。开展客户开发前，必须完成初步的“KYC（了解你的客户）风险画像分析。对于高净值客户，需重点评估其家庭资产状况、收入稳定性及信用记录；对于普通大众客户，则需关注其职业稳定性、消费习惯及家庭结构。依据《反洗钱法》及相关监管规定，对潜在高风险客户实施分级分类管理，将客户划分为“红色”（高风险）、“黄色”（中风险）和“绿色”（低风险）三个等级，实施差异化的准入策略。

在正式营销阶段，必须严格执行“双录”（录音录像）制度。针对涉及财产保险、健康险等复杂产品的销售，必须在销售过程中全程录音录像，并留存不少于6个月的电子及纸质资料。录像内容需完整覆盖从产品演示、方案讲解到最终确认的整个过程，确保销售行为的可追溯性，防止虚假销售或误导销售。客户准入评估需包含对投保人主观意愿的核实。通过观察客户在沟通中的肢体语言、回答问题的逻辑性以及其家庭对保险产品的实际认知水平，判断其购买动机是真实的还是被营销话术驱动的。若发现客户存在明显的抵