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银行风险管理与服务规范

第1章银行风险管理与服务规范总则

1.1总则

本规范旨在构建一套覆盖全生命周期、全流程、全要素的银行风险管理与服务标准体系，确保银行在复杂多变的市场环境中实现风险可控、服务优质、合规稳健。风险管理是银行经营的基石，必须遵循“全面覆盖、审慎有效、动态调整、持续改进”的核心原则，将风险防控嵌入业务流程的每一个环节。

服务规范则是风险管理的延伸，通过标准化、流程化的服务流程，降低操作风险，提升客户体验，确保风险服务与业务发展的协同效应最大化。本规范适用于全行所有分支机构、部门及全体员工，无论业务规模大小、风险偏好高低，均需严格执行统一的管控要求。所有风险管理活动必须遵循“谁主管谁负责、谁审批谁负责、谁经办谁负责”的权责对等原则，确保责任链条清晰、无死角。

本规范自发布之日起实施，原有相关制度与本规范不一致的，以本规范为准；本规范实施前已存在的风险漏洞，应在3个月内完成整改或修订。

1.2适用范围

本规范适用于银行信贷业务、金融市场业务、中间业务、柜面服务等所有涉及资金收付、资产投放、负债吸收及表外业务的经营活动。风险管理范围涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险及法律合规风险六大主风险类别，以及与之相关的尾部风险。

服务规范范围包括客户申请与受理、尽职调查、风险评估、审批决策、贷后管理、不良资产处置及客户服务等