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保险业务管理与理赔手续手册（执行版）

第1章保险业务全流程管理

1.1投保环节标准化操作规范

投保人需通过公司官方认证的电子渠道完成投保申请，系统自动校验其身份真实性，确保投保行为符合反欺诈要求，严禁使用虚假证件或伪造资料。在填写投保单时，必须逐项勾选“如实告知”确认栏，系统将根据预设的告知义务清单，自动提示投保人遗漏的关键信息，并电子告知书供其确认。

对于高风险职业或既往病史，系统需根据《保险法》规定，在投保环节自动触发二次询问机制，要求投保人补充健康证明或提供既往症详细记录。投保金额必须基于被保险人年龄、性别及职业风险系数，由系统根据最新费率表精准计算，确保保费与保额匹配，杜绝随意调整保额的行为。电子保单完成后，系统需即时向投保人发送包含验证码的短信通知，要求其在24小时内完成电子保单的接收与确认，防止因系统延迟导致理赔纠纷。

投保环节结束后，系统自动归档所有投保记录，唯一的保单号，该号码将作为后续理赔、查勘及缴费的唯一识别码，确保业务可追溯。

1.2核保流程与风险评估机制

核保专员在收到投保申请后，需立即调取被保险人的健康告知记录、职业履历及既往病史档案，进行初步的合规性筛查与风险评估。对于高风险标的，系统需启动核保流程，要求投保人提供经第三方机构认证的体检报告或职业健康证明，并评估其是否属于免责条款的适用情形。

核保结论需通过系统自动推送至投