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个人存款业务办理流程手册

第1章

1.1客户身份核实与资料收集

核实流程要求金融机构必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，即通过“三查”机制（身份识别、了解、尽职调查）确保客户真实身份。对于高风险客户或大额存款，必须使用联网核查系统（如中国反洗钱监测中心系统）进行联网核验，确保身份证件信息与公安数据库一致，核验结果需由经办人员签字确认。

收集资料范围应涵盖客户的有效身份证件原件、复印件，以及用于证明资金来源合法性的银行流水单、收入证明或纳税记录等辅助材料。若客户为老年人或行动不便群体，需提前准备上门核实方案，由双人陪同前往银行网点进行面对面核实，并留存客户及其陪同人员的身份证复印件。对于外籍人士或港澳台同胞，需准备护照、签证页复印件及居住证明，并核对其在中国境内的居留许可或居住证信息是否一致。

资料收集完成后，经办人员需在《客户身份识别工作记录表》上如实填写客户姓名、身份证号、证件类型及联系方式，严禁代填或简化记录。

1.2存款账户开立与初始化

账户开立需遵循“先审核、后开户”原则，首先由柜员核对客户提交的资料完整性，若资料不全需当场退回补正，不得口头承诺即予开户。系统初始化时，需为每位新开户客户唯一的账号序列号，并录入其预留手机号作为后续短信通知、验证码验证等业务的唯一触达点。

开户申请需明确存款类型（如活期、定期）及金额，定期存款还需提前填写起存