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邮政储蓄与汇兑业务手册（执行版）

第1章总则与基础规定

1.1适用范围与业务性质界定

本手册适用于中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）及其各级分支机构在境内开展的所有储蓄存款、单位结算账户管理及现金收付等基础银行业务。业务性质界定为“支付结算”与“储蓄管理”两大核心板块，前者侧重于资金在不同经济主体间的转移，后者侧重于资金在个人或企业账户内的沉淀与增值。

适用范围涵盖营业网点柜台、自助银行设备、网上银行平台以及手机银行APP全渠道环境下的交易活动。所有业务均遵循“依法合规、安全高效、服务实体”的总原则，严禁利用技术手段或操作权限进行非法资金转移。业务性质界定需严格区分“个人储蓄”与“对公结算”的边界，前者以盈利为目的，后者以流动性管理和结算效率为中心。

任何涉及外币兑换、跨境汇款或票据贴现的业务，必须同时符合国际收支申报及外汇管理局的监管规定。

1.2业务基本原则与合规要求

必须坚持“安全第一”的底线思维，所有操作前必须完成身份识别（KYC）并留存有效证件影像。严禁触碰反洗钱（AML）红线，对于大额现金交易、多笔小额交易或疑似洗钱嫌疑的账户，必须立即触发可疑交易报告流程。

严格执行“双人复核”制度，柜员办理业务必须有一名授权人员在场监督，确保操作动作可追溯、可问责。必须落实“首问负责制”，业务咨询或异常处理必须第一时间由指定专人跟进，杜绝客户投