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银行业专业人员中级职业资格考试（专业实务个人理财）试题及答案(山西省吕梁市2026年)

一、单项选择题（共50题，每题1分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人理财策略通常应调整为（）。

A.增加储蓄配置，减少股票、房产等资产配置

B.增加股票配置，减少债券配置

C.增加房产投资，减少现金持有

D.保持原有资产配置比例不变

2.理财师在收集客户信息时，下列属于客户非财务信息的是（）。

A.客户的资产负债状况

B.客户的收入与支出记录

C.客户的风险承受能力评估

D.客户的社会保障与商业保险状况

3.某客户期望其资产在20年后翻一番，若按复利年利率6%计算，该客户目前需要投入的现值与未来值之比（PV/FV）约为（）。（已知(1

A.0.3118

B.0.4118

C.0.5118

D.0.6118

4.根据生命周期理论，处于家庭成熟期（子女大学毕业，夫妻事业达到巅峰）的家庭，其理财特征通常为（）。

A.风险承受能力较低，核心资产配置为股票

B.风险承受能力较高，核心资产配置为债券

C.风险承受能力中等，核心资产配置为平衡型基金

D.风险承受能力最强，核心资产配置为衍生品

5.下列关于贝塔系数（β）的说法，错误的是（）。

A.β值等于1，表示该资产的风险与整个市场的平均风险相同

B.β值大于1，表