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信贷调查工作手册

前言

信贷调查，作为信贷业务全流程中的基石环节，其质量直接关系到信贷资产的安全与效益。本手册旨在为从事信贷调查工作的同仁提供一套相对系统、务实的操作指引，以期提升调查工作的专业性、严谨性与有效性。它并非刻板的教条，而是基于实践经验的总结与提炼，希望能在实际工作中为大家提供有益的参考。

一、信贷调查的核心原则

信贷调查工作应始终遵循以下核心原则，这些原则是确保调查质量的根本保障：

1.独立性原则：调查人员应保持客观中立的立场，不受任何外部因素或主观偏见的干扰，独立开展调查与分析。

2.客观性原则：以事实为依据，通过合法途径收集真实、准确、完整的信息，避免主观臆断。

3.全面性原则：对影响借款人还款能力和还款意愿的各类因素进行多角度、全方位的调查，不遗漏关键信息。

4.审慎性原则：对调查中发现的疑点和风险点应保持高度警惕，进行深入核查，审慎评估。

5.重要性原则：在全面调查的基础上，对关键信息和重大风险点应投入更多精力进行详细核实与分析。

二、贷前调查的主要内容

贷前调查是信贷决策的关键依据，应围绕借款人、借款用途、还款来源、担保措施等核心要素展开。

（一）借款人基本情况调查

1.身份与资质核实：

*对于法人客户，需核实其营业执照、公司章程、股东构成、实际控制人、经营年限、历史沿革等。关注其法律地位是否合法有效，股权结构是否清晰稳定。

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