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金融机构个人消费类贷款指引(试行)

1总则

1.1为规范持牌金融机构个人消费类贷款经营行为，落实银行业监督管理部门关于消费信贷的监管要求，强化全流程风险防控，保护金融消费者合法权益，促进个人消费信贷业务稳健发展，制定本指引。

1.2本指引所称个人消费类贷款，是指经金融监管部门批准设立的持牌金融机构，向具备完全民事行为能力的自然人发放的，用于借款人本人及其家庭成员日常生活消费用途的本外币贷款，不含个人住房贷款、个人经营性贷款、个人营运汽车贷款，家用自用汽车消费贷款可参照本指引执行。本指引适用于所有线下、线上渠道，自营、合作渠道发放的个人消费类贷款业务。

1.3开展个人消费类贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、风险可控、服务实体消费的原则，严格落实授信尽职要求，不得违规放宽准入标准，不得诱导过度借贷，不得将贷款资金投向法律法规禁止的领域。

2贷款准入管理

2.1基本准入条件

申请个人消费类贷款的借款人应当同时符合以下条件：

（1）具备完全民事行为能力，中华人民共和国公民年龄在18周岁（含）以上，贷款到期日年龄不超过70周岁（含）；符合监管规定的境外自然人，贷款到期日年龄不超过65周岁（含）；

（2）在中国境内有固定住所或稳定居住场所，持有合法有效的身份证明文件；

（3）具有稳定的合法收入来源，具备按期足额偿还贷款本息的能力，刚性执行偿债比例要求：借款人月均所有存量债务加本