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2025年金融保险行业合规部合规员合规审查操作手册

第1章总则

1.1手册目的

金融保险行业的合规审查工作，如同行业运行的“安全阀”与“防火墙”。在监管日趋严格、业务模式不断创新的背景下，如何确保每一项操作既符合法规要求，又能有效防范风险，成为合规部门必须直面的核心命题。本手册旨在为合规审查人员提供一套系统化、标准化的操作指南，通过明确审查流程、细化审查标准、规范工作要求，最终实现合规管理效率与质量的双重提升。它不仅是操作层面的“行动手册”，更是风险防范理念的“实践指南”，力求让合规审查工作从“被动响应”转向“主动预警”，从“事后补救”升级为“事前控制”。

1.2适用范围

本手册适用于金融保险机构合规部全体合规审查人员，涵盖但不限于以下场景：

-新产品/服务合规审查：包括但不限于保险产品备案、人身保险新型产品备案等，需重点关注其是否满足《保险法》及相关监管规定中关于“保障功能”“不得夸大收益”等核心要求，例如某银行保险合作产品需在宣传材料中显著标注“预期收益非保证”字样，字体不得小于正文字体的二分之一；

-业务流程合规审查：如理赔流程中的反洗钱尽职调查环节，需确保符合《反洗钱法》及金融机构客户身份识别规定的“三分钟原则”（即客户身份识别信息采集应在交易完成前完成），同时核对客户提供的身份证件有效期是否超过三年（监管数据显示，超过80%的洗钱案件涉及过期证