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金融行业风控部专员信用风险评估手册

第1章信用风险管理概述

1.1信用风险定义与特征

信用风险，在金融语境下，本质上是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的可能性。简单来说，就是放贷后收不回本息的风险。但这个定义远未涵盖其全部内涵。信用风险并非孤立存在，而是与市场风险、操作风险相互交织，形成复杂的金融风险网络。例如，一家企业因宏观经济下行导致偿债能力恶化，这就是典型的信用风险事件。反之，若借款人信用状况良好，但遭遇极端市场波动，其偿债能力也可能受影响，此时风险便转化为市场风险与信用风险的叠加。

信用风险的显著特征在于其隐蔽性和滞后性。许多风险因素在初始阶段难以被察觉，如同潜