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保险行业承保部核保员产品核保标准手册

第1章总则

承保核保，是保险业务风险管理的第一道防线。每一份保单的承保决定，不仅关乎公司的经营效益，更直接影响着保险合同的履行风险与客户关系的长远发展。为规范承保部核保员的操作行为，统一产品核保标准，确保承保质量，防范经营风险，特制定本手册。

1.1手册目的

本手册旨在为承保部全体核保员，特别是产品核保员，提供一套清晰、系统、可操作的核保工作指引。其核心目的在于：通过明确核保标准、细化操作流程、强调风险意识，提升核保决策的准确性、一致性和效率。最终目标是实现风险与收益的平衡，维护公司声誉，保障保险合同的稳健履行。它不仅是日常工作的“行动指南”，也是检验核保质量、进行内部培训与考核的“基本依据”。

1.2适用范围

本手册适用于承保部所有承担产品核保职责的岗位人员，包括但不限于：各级核保员（如初级核保员、中级核保员、高级核保员）、核保组长、核保主管。具体职责划分详见1.5节。本手册所规范的核保标准，是所有涉及产品核保环节（如保单接收、风险要素审核、费率厘定、承保条件拟定、拒保/核保/加费/除外责任决定等）的工作必须遵循的准则。同时，手册中的原则和标准，原则上亦适用于公司代理渠道及合作机构转介绍业务中涉及类似产品的核保工作，但需结合具体渠道管理要求进行调整。

1.3核心原则

产品核保工作必须恪守以下核心原则：

1.风险为本原则：核保工作