家庭财富管理10大理财规划经典案例解析.pptVIP

综合理财案例分析

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案例一:马先生今年40岁,在一家企业担任高级管理人员,每个月税后收入10,000元其妻刘女士为某高校著名教授,每个月税后收入8000元。马先生夫妇孩子今年12岁,正在读小学六年级。马先生一家目前居住在其年贷款购置的第二套房中,市值90万元,目前贷款余额尚余15万元,计划两年还清。他们原来居住的房屋现值110万元,目煎租给了。对外籍自领大妇,每个月可获租舍收入6,000元(税后)。目前他们除了两处房外,他们还有30方元的国债,每年可获利息10,000元。另外,他们还购置了20万元的信托产品,每年的收益也为10,000元。另有银行活期存款约40万元(活期,不考虑利息收入)。第2页

马先生家庭的支出情况如下:每个月按揭还款额为6,000元,全家每个月的日常支出约为5,000元左右,每个月保存的应付各类暂时支出的备用现金大约为3,000元。另外,马先生夫妇有每年举家外出旅行的习惯,一家每年还要发生10,000元左右的旅游支出。为了小孩的前途,夫妇俩决定在未来6年孩子高中毕业后(年)送其出国念书,共6年(本科加硕士),综合考虑各种原因后预计每年约需要10万元左右各种费用支出。为接送孩子读书与自己出行方便,夫妇俩打算来年孩子上初中后购置一台约20万元的汽车。因为夫妇俩对保险和股票市场都不了解,所以目前并没有购置任何股票和保险产品,但希望得到教授协助第3页