《银行管理》银行从业资格考试(初级)巩固难点解析(2026年).docxVIP

银行从业资格考试《银行管理》(初级)梳理要点

第一章银行与银行管理概述

银行的定义与职能

定义：经营货币和信用业务的企业。

职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。

银行业的分类

按业务范围：综合类银行、专业性银行。

按组织形式：单一银行制、分支银行制、集团银行制、连锁银行制。

按地位和作用：中央银行、商业银行、政策性银行。

商业银行的业务

吸收存款

发放贷款

办理结算

结售汇

代收代付

代理保险

移动银行

商业银行的组织形式与公司治理

组织形式：股东大会、董事会、监事会、高级管理层。

公司治理：权利制衡、信息透明、管理科学、风险控制。

银行管理的基本概念

目标：盈利性、安全性、流动性。

作用：合理配置资源、防范风险、提高效率。

银行管理风险的种类

信用风险

利率风险

流动性风险

操作风险

市场风险

法律风险

国家风险

银行监管与国际合作

巴塞尔协议

国际货币基金组织

世界银行

中国银行保险监督管理委员会

第二章银行资本管理

银行资本的定义与分类

定义：银行履行清算支付义务、弥补经营losses的资金。

分类：核心一级资本、其他一级资本、二级资本、其他一级资本。

银行资本的功能

风险吸收器

保护债权人利益

促进银行稳健经营

吸引投资

银行资本的充足性管理

资本充足率监管指标

资本充足率计算

资本充足率监管要求

银行资本管理的策略

内源资本积累

外源资本补充

资本结构调