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2026年金融投资顾问与理财规划师考试

一、单项选择题（共10题，每题1分，总计10分）

1.在当前中国经济增速放缓的背景下，下列哪项投资工具最适合风险承受能力较低的客户？

A.高杠杆股票型基金

B.稳健型债券基金

C.房地产信托产品

D.黄金ETF

2.根据《个人金融信息保护技术规范》，金融机构在客户信息收集时，以下哪项做法是不合规的？

A.通过加密渠道传输客户身份信息

B.在客户授权情况下收集其消费数据

C.将客户姓名和电话号码用于营销短信群发

D.建立客户信息分级存储制度

3.某客户计划通过保险产品实现财富传承，以下哪种保险工具的避税效果最显著？

A.分红型寿险

B.万能寿险

C.年金保险

D.养老险

4.假设某城市首套房贷款利率为4.5%，二套房贷款利率上浮15%，则二套房的年化利率约为多少？

A.5.175%

B.5.25%

C.5.35%

D.5.45%

5.根据《保险法》，保险产品的现金价值计算应遵循以下哪项原则？

A.保险金额的50%

B.保险金额扣除已赔付金额

C.投保时约定的最低现金价值

D.历史保费累计折现值

6.在资产配置中，以下哪项指标最能反映投资组合的波动性风险？

A.夏普比率

B.贝塔系数

C.标准差

D.信息比率

7.某客户持有A、B两只股票