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2026年金融理财规划师技能模拟题

一、单选题（共10题，每题1分）

1.在中国，个人养老金账户的资金投资范围不包括以下哪项？

A.货币市场基金

B.公开募集的证券投资基金

C.个人收藏品

D.银行存款

2.某客户计划在5年后退休，现有资金100万元，预期年化收益率为6%，若希望退休时资产达到300万元，每年需追加投资多少？

A.6万元

B.8万元

C.10万元

D.12万元

3.根据《保险法》，以下哪类保险产品不属于人身保险？

A.重疾险

B.意外险

C.财产保险

D.养老保险

4.某家庭年收入50万元，月均支出3万元，负债率（总负债/年收入）为30%，其偿债能力指标为多少？

A.70%

B.60%

C.40%

D.30%

5.在资产配置中，“核心+卫星”策略通常适用于以下哪种投资者类型？

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.保守型

D.平衡型

6.中国银行业监管机构对个人贷款的利率上限规定，以下哪项表述正确？

A.无利率上限

B.LPR+20%

C.法定利率上限

D.银行自主定价

7.某客户购买了一款5年期国债，面值100元，票面利率3%，若市场利率上升至4%，该国债的当前价值会：

A.不变

B.上升

C.下降

D.无法确定

8.在中国，个人住房贷款的最低首付