银行业账户安全管理规范（试行）.docxVIP

银行业账户安全管理规范（试行）

第一章总则

第一条为规范银行业金融机构（以下简称“银行”）账户全生命周期管理，防范账户开立、使用、变更、注销全流程风险，保护存款人资金安全与合法权益，维护金融市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》《人民币银行结算账户管理办法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国网络安全法》《电信网络诈骗和跨境赌博资金链治理工作方案》等法律法规及监管规定，制定本规范。

第二条本规范适用于在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等吸收公众存款的金融机构，以及经批准办理账户业务的非银行支付机构参照执行。

第三条账户安全管理坚持“风险为本、实名实人、权责对等、动态管控、技防人防结合”的基本原则，银行是账户安全管理的第一责任主体，应当对账户业务的真实性、合规性、风险性承担全流程管理责任。

第四条银行应当建立健全账户安全管理组织架构，明确董事会、高级管理层、业务部门、风控部门、技术部门、运营部门、基层网点的账户管理职责，配备与业务规模相匹配的专职账户管理人员，其中大中型银行账户管理专职人员配置比例不低于运营人员总数的8%，小型银行不低于5%，每年组织账户管理人员专项培训不少于40学时，考核合格后方可上岗。

第二章账户开立管理

第五条银行应当严格落实账户实名制要求，对存款人提交的身份材料进行实质性审核，不得仅凭