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这五大对策，将提升银行在反电诈领域大数据建模和AI算法应用的能力

党的二十届四中全会明确将维护国家金融安全、健全系统性金融风险防范处置机制作为重要任务，为金融行业高质量发展划定风险防控底线。近年来，金融机构防范个人客户电信网络诈骗（以下简称“电诈”）的重要程度越来越高，因其与防范系统性金融风险的目标直接相关。同时，监管部门对资金链精准治理的要求也在不断提升。

在做好数字金融“大文章”的新形势下，大数据建模和AI算法在反电诈资金链精准治理的深化应用已经取得了显著成效，使得风险识别越来越精准，但也面临诸多挑战。例如，商业银行在反电诈领域存在大数据建模与AI技术的应用广度不足、规