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低收入群体消费倾向高但流动性约束强的悖论：基于信贷排斥与普惠授信的成本—覆盖两难分析

摘要

本文聚焦低收入群体“消费倾向高”与“流动性约束强”并存的结构性悖论，揭示其深层根源在于信贷排斥机制下普惠授信面临的成本—覆盖两难困境。

全文以“提出问题—分析问题—解决问题”为递进主线。第一章绪论阐明研究背景与方法论依据；第二章文献综述梳理消费理论、信贷配给与普惠金融研究的演进脉络，指出现有研究对征信白户定价机制中固定成本、获客成本与坏账三者关系的理论解析不足；第三章界定流动性约束、信贷排斥、普惠授信等核心概念，构建成本—覆盖两难的理论分析框架。

第四章深入解析悖论的生成与演变，揭示信