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2026年金融行业六月风险管理完善方案

本方案实施周期为2026年6月1日至2026年6月30日，覆盖持牌银行业、证券业、保险业、地方金融组织四类经营主体，严格对接2025年修订落地的《金融机构全面风险管理指引》各项监管要求，针对2026年1-5月全行业风控运行暴露的细分短板开展定向补位，所有动作均设置可量化的落地指标、可回溯的责任链条，确保全行业月末核心风险指标较上月稳步压降，不发生区域性、系统性金融风险事件。

首先完成全行业风控基线的统一校准核查，所有持牌机构需在2026年6月10日前完成2026年第一季度全量风险敞口的穿透式复盘，复盘数据需严格匹配监管报送口径，不得存在任何调整修饰空间。根据前期预统计数据，2026年1-5月全国金融业加权平均不良贷款率为1.28%，较2025年末微升0.03个百分点，其中普惠型小微主体不良贷款率2.17%，房地产开发贷全口径不良率3.72%，证券行业存量未解股票质押风险敞口1247亿元，保险业商车险综合赔付率68.3%，地方资产管理公司持有的非标类不良资产逾期率19.4%，上述指标将作为本次专项风控完善工作的基准对照线。本次复盘要求所有机构打破原有的条线数据壁垒，实现对公信贷、零售信贷、同业投资、表外非标、跨境业务五大类敞口的统一穿透统计，重点排查此前未纳入常规风控台账的隐匿关联风险：针对银行业机构，需逐笔回溯一季度AI信贷审批模型的127万