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2026年金融顾问客户财务规划方案设计考核

一、单选题（共10题，每题2分，共20分）

1.背景：某客户年收人100万元，年支出30万元，无负债，计划在10年内积累500万元用于退休。金融顾问应建议其采用何种投资策略？

A.以稳健型为主，辅以部分成长型投资

B.全部投资于高风险成长型基金

C.以储蓄国债为主，少量配置银行理财

D.保持现金储备，避免任何投资风险

2.背景：一位30岁客户，家庭年收入50万元，计划在5年内购买一套总价300万元的房产。金融顾问应建议其优先采取哪种措施？

A.提高月供比例，加速还款

B.申请消费贷用于首付款

C.减少生活开支，全力储蓄

D.购买高收益股票快速积累资金

3.背景：一位55岁客户，年收入20万元，已积累300万元资产，计划60岁退休。金融顾问应重点建议其配置哪种资产？

A.高风险股票

B.稳定收益的债券基金

C.现金及活期存款

D.房地产投资信托（REITs）

4.背景：某家庭年收入80万元，计划为子女教育储备200万元（10年后需要），当前已有50万元教育基金。金融顾问应建议其采用何种投资工具？

A.定期存款

B.股票型基金

C.混合型基金

D.财产信托

5.背景：一位客户面临遗产税风险，其名下房产估值2000万元，金融顾问建议其通过哪种方式