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2026年金融行业客户风险管控方案

本方案适用于2026年全国持牌银行业金融机构、证券期货经营机构、保险机构、消费金融公司、信托公司、支付机构等各类金融从业主体的个人、对公全客群风险管控工作，以“风险早识别、早预警、早处置、全闭环”为核心原则，全面适配2026年数字人民币普及、跨境金融业务扩容、生成式AI技术深度应用、普惠金融覆盖度提升的行业发展环境，所有管控要求均符合《金融稳定法》《反洗钱法》《个人信息保护法》及金融监管总局、央行、证监会发布的最新监管规则，具体内容如下：

一、客户风险分级分类标准

所有金融机构需建立统一的客户风险量化评分体系，按个人、对公两类客群分别设置维度权重与判定规则，分级结果每季度动态更新一次，高风险客户实时调整分级。

（一）个人客户评分体系

设置5类核心评估维度，总分为100分，其中身份属性占15%、行为特征占20%、信用轨迹占30%、关联关系占15%、交易属性占20%。评分1-30分为低风险客户，可正常办理所有合规业务；31-60分为中风险客户，需限制高风险业务权限、提高核验频次；61-80分为中高风险客户，需上调风险溢价、限制大额及跨境业务权限；81分以上为高风险客户，需采取准入拦截、账户冻结、提前终止服务等管控措施。明确高风险判定硬规则，符合任意一条的直接纳入高风险客户管理：近2年存在涉赌涉诈、非法集资等金融违法处罚记录；个人征信报告存在呆账、逾期